Quand les mensualités deviennent vraiment lourdes, on ne peut que se sentir oppresser financièrement. Heureusement, on a une solution efficace à cela. Il s’agit du rachat de crédit qui peut être un réel remède pour les ennuis financiers. C’est une option proposée par de nombreux organismes de crédits. Toutefois, avant de la choisir, il est important d’en apprendre davantage à son sujet. Bien que le rachat de crédit immobilier présente des avantages, il a également des inconvénients à ne surtout pas ignorer.
Fonctionnement rachat de crédit
Avant de chercher à savoir comment obtenir un rachat de crédit, il est plus judicieux de comprendre son fonctionnement. Il s’agit d’une solution qui donne à l’emprunteur la possibilité de mieux faire face à ses engagements. Au lieu de devoir s’occuper de plusieurs crédits, il ne doit plus se préoccuper que d’un seul. Aussi, il bénéficie d’une mensualité réduite. Mais en contrepartie, la durée de remboursement est plus importante car elle est prolongée. Il est également essentiel d’être au courant de l’augmentation du coût total du crédit. Quoi qu’il en soit, on peut compter sur le regroupement de crédit pour mieux gérer les difficultés de remboursement des emprunts. Il suffit de trouver le bon établissement pour le mettre en œuvre.
L’intérêt d’opter pour le rachat de crédit
En choisissant de souscrire un rachat de crédit, un emprunteur peut profiter de divers avantages :
- Simplification de situation : il devient plus simple de gérer son compte courant grâce à une seule mensualité à une date fixe. Cela offre également un gain de temps et d’efficacité puisqu’on ne traite qu’avec un seul interlocuteur.
- Réduction du taux d’endettement : allègement de la mensualité permet à l’emprunteur de disposer de fonds pour ses projets. Le taux d’endettement lui est favorable. Et il peut aussi envisager un nouvel emprunt.
- Taux plus bas : le rachat de crédit est, dans la plupart des cas, accompagné d’une réduction des taux.
- Anticipation d’un surendettement : le regroupement de crédit est une solution pratique pour ne pas se retrouver dans une situation de surendettement.
- Diminution du coût des assurances : une seule assurance est suffisante pour un seul crédit. Par ailleurs, le coût d’une nouvelle assurance est de loin plus abordable que la totalité des coûts des anciennes assurances.
Les inconvénients du regroupement de crédit
Un rachat de crédit n’a pas que des avantages. On ne peut pas ignorer certains points négatifs qui lui sont rattachés. On a notamment l’augmentation du coût total. Elle est due au prolongement de la durée de remboursement. Il faut donc faire attention à ce genre de détail et veiller à souscrire un regroupement de crédit qui octroie une baisse de taux. On a également les frais qui ne sont pas moindres. On peut citer :
- Les indemnités de remboursement anticipé
- Les frais de courtage
- Les frais de dossier
- Les frais de garantie
On note cependant qu’on ne s’acquitte pas de ces frais que lorsqu’on signe le contrat de rachat. Il est alors conseillé de les négocier avant la signature.
Quelques conseils d’utilisation
On ne peut pas souscrire un rachat de crédit sans y avoir réfléchi longuement. Pour cela, il est recommandé de faire des simulations. Selon les résultats, on peut étudier deux types de situations. Dans un premier temps, on peut obtenir un coût total de rachat de crédit inférieur à la somme des coûts des anciens crédits. C’est une situation assez rare mais elle existe. Pour en bénéficier, il est nécessaire de souscrire des crédits disposant des taux supérieurs à ceux qui sont proposés sur le marché actuel. On procède de ce fait à une renégociation des taux. Un emprunteur va ainsi voir ses mensualités baissées et la durée augmentée. En même temps, il jouit d’une réduction du coût total. La seconde situation est beaucoup plus courante. Le coût total du regroupement de crédit est plus élevé par rapport à la somme des coûts des anciens crédits. Il faut alors bien réfléchir si le rachat va vraiment aider à assainir sa situation financière. Il est surtout indispensable de viser loin et de ne pas négliger sa situation à long terme. Une bonne préparation est à prévoir. Quelle que soit la situation dans laquelle on se trouve, on doit prendre en considération quelques détails. On n’oublie pas que les frais du courtage peuvent être élevés malgré le nombre important de courtiers. Il vaut mieux économiser de l’argent en s’entretenant directement avec sa banque. Il est aussi préconisé de comparer différentes propositions avant d’en choisir une. Opter pour la meilleure offre est fondamentale vu l’importance de l’enjeu. Faire une demande de proposition de rachat n’est pas payant. Il ne faut pas hésiter à en profiter. Pour assainir ses finances dans les meilleures conditions, on s’assure de pouvoir effectuer des remboursements anticipés. De cette manière, on allège le coût et on raccourcit la durée. On ne se précipite pas pour signer un contrat de rachat. On doit toujours bien vérifier chaque clause pour éviter les mauvaises surprises.