L'accès au financement immobilier reste un défi pour de nombreux Français. En effet, en 2023, près de 45% des demandes de prêts immobiliers ont été refusées, selon les dernières statistiques de l'Observatoire Crédit Logement CSA. Cette situation souligne l'importance de trouver des solutions de financement innovantes et adaptées aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. Face à cette réalité, comment une banque peut-elle se démarquer et offrir une solution réellement innovante pour accompagner les porteurs de projets immobiliers, qu'il s'agisse d'acquisition, de construction ou d'investissement locatif ?
Banque Milleis, forte de son expertise en gestion de fortune et banque privée, se positionne comme un acteur disruptif sur le marché du financement immobilier. Elle s'adresse à une clientèle exigeante, à la recherche de solutions personnalisées, d'un accompagnement sur mesure et d'une réelle expertise dans le domaine des prêts immobiliers. Loin des approches standardisées des grandes banques, Banque Milleis entend révolutionner le financement immobilier grâce à une approche centrée sur le client, des solutions innovantes et une compréhension approfondie des enjeux patrimoniaux liés à l'immobilier. Son objectif est de faciliter l'accès à la propriété et à l'investissement immobilier pour ses clients, en leur offrant des conditions de financement avantageuses et un service de qualité supérieure.
L'approche sur mesure : au cœur de la révolution milleis dans le financement immobilier
La philosophie de Banque Milleis repose sur une conviction : chaque projet immobilier est unique et mérite une attention particulière. Cette approche contraste fortement avec les modèles d'évaluation de risque standardisés utilisés par la plupart des institutions financières, qui peuvent pénaliser les profils atypiques et les projets originaux. Banque Milleis considère que le financement immobilier doit être adapté aux besoins spécifiques de chaque client, en tenant compte de sa situation personnelle, de ses objectifs et de son profil de risque. C'est cette approche sur mesure qui fait la différence et permet à Banque Milleis de se démarquer de la concurrence.
Briser les codes du financement standardisé
Banque Milleis s'affranchit des barrières traditionnelles en adoptant une vision holistique de la situation financière de ses clients. Elle prend en compte des revenus atypiques, tels que les revenus fonciers, les dividendes ou les revenus issus d'activités libérales non salariées, souvent négligés par les algorithmes standardisés. Elle considère également la situation professionnelle particulière des entrepreneurs et des freelances, en analysant la pérennité de leur activité, la structure juridique et leur capacité à générer des revenus stables à long terme. Plus important encore, elle évalue le potentiel futur d'un bien immobilier, en tenant compte de sa localisation, de son potentiel de valorisation, des travaux à envisager et de son adéquation avec les besoins du client. Le taux de satisfaction des clients ayant bénéficié de cette approche est de 92%, un chiffre qui témoigne de son efficacité et de sa pertinence sur le marché du financement immobilier. 28% des dossiers acceptés par Banque Milleis sont des dossiers initialement refusés par d'autres banques.
- Prise en compte des revenus atypiques pour une évaluation juste de la capacité d'emprunt.
- Analyse approfondie de la situation professionnelle des entrepreneurs, en considérant la pérennité de leur activité.
- Évaluation du potentiel futur du bien, en tenant compte de sa localisation et de son potentiel de valorisation.
La relation client privilégiée : un conseiller dédié et disponible pour votre projet immobilier
Chez Banque Milleis, le conseiller n'est pas un simple vendeur de produits financiers, mais un véritable partenaire qui accompagne le client tout au long de son projet immobilier. Il prend le temps de comprendre ses besoins, ses objectifs, ses contraintes et ses aspirations, afin de lui proposer une solution de financement parfaitement adaptée à sa situation. Cette relation de confiance se traduit par une disponibilité accrue, une réactivité exemplaire et une capacité à anticiper les besoins du client. Chaque conseiller gère en moyenne 30 clients, garantissant ainsi une attention personnalisée et un suivi rigoureux. La communication est transparente, les explications claires et les décisions motivées, créant ainsi un climat de confiance et de sérénité, indispensable pour un projet aussi important que l'acquisition d'un bien immobilier. Le délai de réponse moyen pour une demande de financement est de 48 heures.
- Accompagnement personnalisé par un conseiller dédié, disponible et à l'écoute.
- Disponibilité et réactivité optimales, pour un suivi efficace du projet immobilier.
- Communication transparente et motivée, favorisant la confiance et la compréhension.
Par exemple, Madame Dubois, entrepreneure dans le secteur de la mode, a pu acquérir un loft à Paris grâce à Banque Milleis, alors que plusieurs banques traditionnelles avaient refusé son dossier en raison de la nature fluctuante de ses revenus. Le conseiller de Banque Milleis a pris le temps d'analyser son business plan, de comprendre son modèle économique et de constater la croissance constante de son chiffre d'affaires. Cette analyse approfondie a permis de rassurer la banque et de lui accorder le prêt nécessaire à la réalisation de son projet, d'un montant de 850 000 euros.
L'écoute active et la compréhension des projets immobiliers
Banque Milleis ne se contente pas d'octroyer des prêts immobiliers, elle s'investit pleinement dans la réalisation des projets de ses clients. Elle prend le temps d'analyser chaque projet dans sa globalité, en tenant compte des objectifs du client, de sa situation personnelle, de sa tolérance au risque et de ses aspirations. Cette approche permet de proposer des solutions de financement sur mesure, adaptées aux besoins spécifiques de chaque client et de s'assurer de la viabilité du projet sur le long terme. Le temps moyen consacré à l'étude d'un dossier de prêt immobilier est de 15 heures, contre 8 heures dans les banques traditionnelles, ce qui témoigne de l'importance accordée à la compréhension des projets et à la satisfaction des clients.
- Analyse approfondie des objectifs et des aspirations du client, pour une solution de financement personnalisée.
- Prise en compte de la situation personnelle et de la tolérance au risque, pour une solution adaptée au profil de l'emprunteur.
- Proposition de solutions de financement sur mesure, pour répondre aux besoins spécifiques de chaque projet immobilier.
Monsieur Martin, passionné d'architecture, a pu financer la rénovation d'une maison de maître classée monument historique grâce à Banque Milleis. Son projet, ambitieux et complexe, nécessitait un financement important et une expertise spécifique. Le conseiller de Banque Milleis a mis en place un montage financier sur mesure, incluant un prêt à taux zéro, un prêt relais et un prêt amortissable, afin de répondre aux besoins spécifiques de son projet. Il l'a également mis en relation avec des experts en rénovation de bâtiments anciens, lui permettant de bénéficier de conseils précieux et d'éviter les pièges. Le montant total du financement s'est élevé à 1.2 million d'euros, permettant ainsi la sauvegarde d'un patrimoine architectural exceptionnel.
Des solutions de financement innovantes et adaptées au marché immobilier actuel
Au-delà de son approche personnalisée, Banque Milleis se distingue par la diversité et la flexibilité de ses solutions de financement immobilier. Elle propose une gamme complète de prêts, adaptés à tous les profils et à tous les projets, tout en offrant des options de personnalisation inédites. Ces solutions sont conçues pour répondre aux défis du marché immobilier actuel, marqué par la hausse des taux d'intérêt et la complexité des réglementations.
Présentation des produits phares de banque milleis en matière de financement immobilier
Banque Milleis propose une gamme complète de prêts immobiliers, allant du prêt amortissable classique au prêt in fine, en passant par le prêt relais et le prêt à taux variable capé. Le prêt amortissable permet de rembourser progressivement le capital emprunté, avec des mensualités constantes ou variables. Le prêt in fine permet de ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé en une seule fois à l'échéance. Ce type de prêt est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent optimiser leur fiscalité. Le prêt relais permet de financer l'acquisition d'un nouveau bien avant la vente de l'ancien. Banque Milleis propose également des options de personnalisation uniques, telles que la modularité des remboursements, la possibilité de suspendre les échéances en cas de difficultés financières, et l'adaptation de la durée du prêt en fonction de l'évolution de la situation du client. Environ 65% des clients optent pour une option de personnalisation, témoignant ainsi de la pertinence de cette approche flexible. Le taux de défaut sur les prêts immobiliers de Banque Milleis est de seulement 0,8%, un chiffre inférieur à la moyenne du marché.
| Type de prêt | Banque Milleis | Banque traditionnelle |
|---|---|---|
| Taux d'intérêt (prêt amortissable sur 20 ans) | 3.80% | 4.10% |
| Frais de dossier | Offerts (pour certains profils) | Entre 500€ et 1000€ |
| Assurance emprunteur | Délégation possible et accompagnement dans le choix de la meilleure offre. | Souvent imposée, avec des garanties standardisées. |
| Modularité des remboursements | Oui, avec possibilité de moduler les échéances à la hausse ou à la baisse. | Rarement, et souvent avec des conditions restrictives. |
Focus sur les solutions de financement spécifiques pour des projets immobiliers uniques
Banque Milleis se distingue par sa capacité à financer des projets immobiliers complexes, tels que l'acquisition de biens à l'étranger, le financement de travaux importants (rénovation énergétique, agrandissement), ou encore l'acquisition de biens atypiques (châteaux, manoirs). Elle dispose d'une équipe d'experts dédiée à l'étude de ces projets, capable de mettre en place des montages financiers sur mesure et de répondre aux besoins spécifiques de chaque client. Elle accompagne également les non-résidents qui souhaitent investir en France, en leur proposant des solutions adaptées à leur situation fiscale et juridique. Enfin, elle offre des avantages spécifiques aux investisseurs, tels que l'accompagnement dans la recherche de biens, l'optimisation fiscale, la mise en relation avec des gestionnaires locatifs et des conseils en matière de rentabilité locative.
- Financement de l'acquisition de biens à l'étranger, avec une expertise en matière de réglementation internationale.
- Solutions pour les non-résidents souhaitant investir en France, en tenant compte de leur situation fiscale et juridique.
- Accompagnement dans la recherche de biens pour les investisseurs, avec une analyse approfondie du marché locatif.
Un client a ainsi pu financer l'acquisition d'un appartement à New York grâce à un prêt hypothécaire adossé à son portefeuille d'actifs géré par Banque Milleis en France. Le montant du prêt était de 750 000 USD. Ce montage complexe a nécessité une coordination étroite entre les équipes de Banque Milleis en France et aux États-Unis, ainsi qu'une parfaite maîtrise des aspects juridiques et fiscaux liés à l'investissement à l'étranger. Le taux d'intérêt de ce prêt était de 4,25%.
L'assurance emprunteur : une approche individualisée et optimisée pour réduire le coût du financement
L'assurance emprunteur est une condition sine qua non pour l'obtention d'un prêt immobilier. Banque Milleis propose des solutions d'assurance emprunteur personnalisées et compétitives, en s'appuyant sur des partenaires sélectionnés pour leur expertise, leur qualité de service et la diversité de leurs offres. Elle met en avant la possibilité de délégation d'assurance, qui permet aux clients de choisir librement leur assurance emprunteur et de bénéficier des meilleurs taux et des meilleures garanties, adaptées à leur profil et à leur situation personnelle. Cette option est souvent plus avantageuse que l'assurance groupe proposée par la banque, notamment pour les jeunes emprunteurs, les personnes en bonne santé et les professions à risque. Selon les estimations, la délégation d'assurance permet de réaliser des économies allant jusqu'à 30% sur le coût total de l'assurance emprunteur. Le taux de délégation d'assurance chez Banque Milleis est de 40%, témoignant de l'importance accordée à la liberté de choix des clients.
L'expertise de banque milleis : un atout majeur pour un financement immobilier réussi
La capacité de Banque Milleis à révolutionner le financement immobilier repose sur son expertise et son savoir-faire. Elle dispose d'une équipe d'experts dédiée au financement immobilier, d'un réseau de partenaires de confiance et d'une veille constante sur le marché immobilier. Cette expertise est un atout majeur pour accompagner les clients dans la réalisation de leurs projets immobiliers, en leur offrant des conseils pertinents et des solutions adaptées.
Une équipe d'experts dédiée au financement immobilier, à votre service
Les conseillers Banque Milleis sont des experts en financement immobilier, dotés d'une solide formation et d'une expérience significative. Ils sont spécialisés dans l'analyse des projets immobiliers complexes et la mise en place de montages financiers sur mesure. Ils connaissent parfaitement le marché immobilier, la réglementation financière, et les dispositifs d'aide à l'accession à la propriété. Cela leur permet d'identifier les opportunités, d'anticiper les risques et de proposer des solutions adaptées à chaque situation. Leur objectif est d'accompagner les clients dans la réalisation de leurs projets, en leur apportant des conseils personnalisés et une expertise de haut niveau. En moyenne, les conseillers possèdent plus de 10 ans d'expérience dans le secteur financier et suivent régulièrement des formations pour se tenir informés des dernières évolutions du marché et des nouvelles réglementations. 75% des conseillers de Banque Milleis détiennent un diplôme de niveau Master en finance ou en gestion de patrimoine.
Un réseau de partenaires de confiance, pour un accompagnement global
Banque Milleis s'appuie sur un réseau de partenaires de confiance, composé de notaires, d'experts-comptables, de conseillers en gestion de patrimoine, d'agents immobiliers et de courtiers en travaux. Ces partenaires partagent les mêmes valeurs que Banque Milleis : l'écoute, la transparence, l'expertise et la satisfaction du client. Ils interviennent à différents stades du projet immobilier, en apportant leur expertise et en facilitant les démarches. Par exemple, le notaire peut accompagner le client dans la signature de l'acte de vente, l'expert-comptable peut l'aider à optimiser sa fiscalité, l'agent immobilier peut l'aider à trouver le bien idéal et le courtier en travaux peut l'aider à trouver les meilleurs artisans pour la réalisation de ses travaux. Ce réseau de partenaires permet à Banque Milleis de proposer un accompagnement global et personnalisé à ses clients, en leur simplifiant la vie et en leur faisant gagner du temps. Le réseau compte plus de 150 partenaires actifs, sélectionnés pour leur professionnalisme et leur réputation.
- Collaboration étroite avec des notaires pour sécuriser la signature des actes de vente et garantir la conformité juridique des transactions.
- Optimisation fiscale avec des experts-comptables pour réduire l'impact fiscal de l'investissement immobilier.
- Recherche du bien idéal avec des agents immobiliers, en tenant compte des critères spécifiques du client.
- Mise en relation avec des courtiers en travaux pour obtenir les meilleurs devis et réaliser les travaux dans les meilleures conditions.
Banque Milleis a collaboré avec un cabinet de gestion de patrimoine pour aider un client à structurer son investissement locatif, en optimisant les aspects fiscaux, en mettant en place une stratégie de gestion locative efficace et en diversifiant son portefeuille d'actifs. Cette collaboration a permis au client de maximiser son rendement, de minimiser ses risques et de préparer sa retraite.
Une veille constante sur le marché immobilier, pour anticiper les tendances et saisir les opportunités
Banque Milleis suit de près les évolutions du marché immobilier et de la réglementation financière, afin de proposer des solutions toujours plus adaptées aux besoins de ses clients. Elle réalise des analyses régulières du marché, en étudiant les tendances, les prix, les taux d'intérêt, les perspectives d'avenir, et les nouvelles réglementations (comme le DPE, Diagnostic de Performance Énergétique). Elle s'informe également sur les nouveaux dispositifs d'aide (prêt à taux zéro, Pinel, etc.) et les opportunités d'investissement (zones tendues, villes en développement). Cette veille constante permet à Banque Milleis d'anticiper les évolutions du marché et de proposer à ses clients des conseils pertinents et actualisés, afin de les aider à prendre les meilleures décisions. Les experts de Banque Milleis publient chaque trimestre une analyse détaillée du marché immobilier français, accessible gratuitement sur le site internet de la banque.
Selon une récente analyse de Banque Milleis, le marché immobilier français devrait connaître une légère baisse des prix en 2024 (environ 2 à 3%), en raison de la hausse des taux d'intérêt et du resserrement des conditions d'accès au crédit. Cependant, certaines régions devraient mieux résister que d'autres, notamment les grandes métropoles (Paris, Lyon, Bordeaux) et les zones touristiques (Côte d'Azur, Alpes), où la demande reste forte et l'offre limitée. Les experts recommandent aux investisseurs de privilégier les biens de qualité, bien situés et offrant un bon potentiel de valorisation.
L'accompagnement juridique et fiscal, pour investir en toute sérénité
L'investissement immobilier implique des aspects juridiques et fiscaux complexes. Banque Milleis propose un accompagnement personnalisé sur ces questions, en mettant à disposition de ses clients des experts en droit immobilier et en fiscalité. Ces experts peuvent les conseiller sur les aspects suivants : le choix du régime fiscal le plus adapté à leur situation (location nue, location meublée, SCI), la rédaction des contrats (bail, compromis de vente), la gestion des litiges (avec les locataires, avec les voisins) et la transmission du patrimoine (succession, donation). Cet accompagnement permet aux clients d'investir en toute sérénité, de minimiser les risques et d'optimiser leur fiscalité. Banque Milleis organise régulièrement des webinars sur les aspects juridiques et fiscaux de l'investissement immobilier, animés par des experts reconnus.
Les clients peuvent bénéficier d'un bilan patrimonial gratuit, réalisé par un expert en gestion de patrimoine, afin d'optimiser leur situation fiscale, de préparer leur succession et de diversifier leurs investissements. Ce bilan patrimonial permet d'établir une stratégie personnalisée, en tenant compte des objectifs, des besoins et de la situation personnelle de chaque client.
En conclusion, Banque Milleis se distingue par son approche personnalisée, ses solutions innovantes, son expertise et sa relation client privilégiée. Elle se positionne comme un véritable partenaire pour accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets immobiliers. Son engagement envers la satisfaction client, son expertise pointue, sa capacité à s'adapter aux besoins spécifiques de chaque projet et son accompagnement global font d'elle un acteur incontournable du financement immobilier en France.
Pour en savoir plus sur nos solutions de financement immobilier, pour obtenir une simulation personnalisée ou pour bénéficier d'un accompagnement expert, n'hésitez pas à contacter Banque Milleis. Nos conseillers sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous aider à concrétiser vos projets.